各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，各有關(guān)單位:
　　《武陟縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

                                                                      2016年9月12日

武陟縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案

　　為貫徹落實(shí)省市政府關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的通知精神（豫政辦〔2016〕76號(hào)、焦政辦〔2016〕57號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）和中國(guó)人民銀行等十部門(mén)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）要求，做好我縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本方案。
　　一、明確目標(biāo)，把握原則
　　(一)工作目標(biāo)
　　落實(shí)《通知》和《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，規(guī)范各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。
　　(二)工作原則
　　打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
　　積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類(lèi)施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開(kāi)展整治，不搞例外。
　　明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門(mén)職責(zé)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展整治，有效整治各類(lèi)違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門(mén)、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
　　遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專(zhuān)項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
　　二、突出重點(diǎn)，規(guī)范發(fā)展
　　(一)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)
　　1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶(hù)承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)。
　　2、股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
　　3、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶(hù)資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。
　　4、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀(guān)調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴(yán)禁各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
　　(二)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
　　1、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
　　2、未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷(xiāo)售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶(hù)。
　　3、金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
　　4、同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?br /> 　　(三)第三方支付業(yè)務(wù)
　　1、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶(hù)計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
　　2、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
　　3、開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶(hù)資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
　　(四)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為
　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門(mén)許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
　　三、綜合施治，務(wù)求實(shí)效
　　(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì)同工商部門(mén)予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門(mén)根據(jù)金融管理部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門(mén)要將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)予以持續(xù)關(guān)注，并列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
　　(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶(hù)及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶(hù)、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶(hù)的監(jiān)督。在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶(hù)資金的保護(hù)工作。
　　(三)實(shí)行舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，鼓勵(lì)通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立的舉報(bào)平臺(tái)和“信用中國(guó)”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線(xiàn)索。實(shí)行“重獎(jiǎng)重罰”，對(duì)提供線(xiàn)索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
　　(四)規(guī)范金融秩序。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶(hù)資金向客戶(hù)提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。需對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行評(píng)估的，由縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組，并由市領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)專(zhuān)家評(píng)審委員會(huì)認(rèn)定，作為懲處依據(jù)。
　　(五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。由縣政府金融管理部門(mén)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。縣政府在整治中，將對(duì)由監(jiān)管機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
　　(六)用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
　　四、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任
　　(一)統(tǒng)籌推動(dòng)。縣政府成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)縣領(lǐng)導(dǎo)小組），研究制定有關(guān)政策措施，協(xié)調(diào)推動(dòng)解決工作中遇到的重大問(wèn)題，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促和組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦事處和各領(lǐng)域工作小組開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，及時(shí)向市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告工作。縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣工商局等單位要成立分領(lǐng)域工作小組，主要負(fù)責(zé)同志任組長(zhǎng)，對(duì)本領(lǐng)域各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)整治。對(duì)于業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復(fù)雜、職責(zé)難以界定的，縣人行要承擔(dān)牽頭責(zé)任，會(huì)同各級(jí)政府聯(lián)合整治。縣發(fā)改委、住建局、房管中心、農(nóng)業(yè)局、商務(wù)局、金融辦等單位要根據(jù)各自職責(zé)，組織專(zhuān)門(mén)力量，按照本方案明確的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，對(duì)全縣投資類(lèi)企業(yè)（注冊(cè)地在武陟、名稱(chēng)中含有“投資”〔除投資擔(dān)保〕字樣的企業(yè)，包括實(shí)業(yè)投資企業(yè)、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投資企業(yè)、投資咨詢(xún)企業(yè)、投資管理企業(yè)等各類(lèi)企業(yè)）、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、各類(lèi)涉農(nóng)互助合作組織、典當(dāng)、電子商務(wù)、拍賣(mài)、現(xiàn)貨交易場(chǎng)所、租賃業(yè)務(wù)、擔(dān)保公司、小額貸款公司等利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的金融活動(dòng)進(jìn)行摸底排查、清理整頓。
　　(二)屬地負(fù)責(zé)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦事處對(duì)本地專(zhuān)項(xiàng)整治工作負(fù)總責(zé)，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組建工作專(zhuān)班，制定專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案，并向縣領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。對(duì)于股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等在沒(méi)有對(duì)應(yīng)監(jiān)管部門(mén)的行業(yè)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦事處要落實(shí)屬地責(zé)任，會(huì)同縣級(jí)金融管理部門(mén)做好摸底排查、清理整頓等工作。對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類(lèi)施策、分類(lèi)處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。要全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
　　(三)部門(mén)聯(lián)動(dòng)。各相關(guān)部門(mén)應(yīng)積極配合市、縣金融管理部門(mén)開(kāi)展工作。縣工商局會(huì)同金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專(zhuān)項(xiàng)整治工作。金融管理部門(mén)與縣工商局共同開(kāi)展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專(zhuān)項(xiàng)整治。縣公安局、工商局要運(yùn)用工商注冊(cè)信息、大數(shù)據(jù)檢索等技術(shù)手段，發(fā)現(xiàn)、搜集互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息，提供給相關(guān)領(lǐng)域牽頭部門(mén)逐一核實(shí)。縣發(fā)改委負(fù)責(zé)對(duì)投資類(lèi)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。縣住建局、房管中心、農(nóng)業(yè)局、商務(wù)局、金融辦按照職責(zé)分工，分別對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、各類(lèi)涉農(nóng)互助合作組織、電子商務(wù)、典當(dāng)、拍賣(mài)、現(xiàn)貨交易場(chǎng)所、租賃、產(chǎn)權(quán)、股權(quán)類(lèi)交易場(chǎng)所(中心)、擔(dān)保公司和小額貸款公司開(kāi)展摸底排查，實(shí)施清理整頓。縣公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)對(duì)專(zhuān)項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪行為依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶(hù)個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);會(huì)同相關(guān)部門(mén)共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。縣委宣傳部牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。縣信訪(fǎng)局負(fù)責(zé)做好信訪(fǎng)群眾的信訪(fǎng)接待，協(xié)調(diào)處置因互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的聚集上訪(fǎng)、越級(jí)上訪(fǎng)、非正常上訪(fǎng)等群體性、突發(fā)性事件。縣金融辦指導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道排查因互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的各類(lèi)不穩(wěn)定隱患，做好信訪(fǎng)群眾的政策解釋、疏導(dǎo)勸返工作。縣維穩(wěn)辦、縣法院、檢察院、財(cái)政局、工信局、法制辦等單位要配合做好相關(guān)工作。
　　(四)齊抓共管。各有關(guān)單位應(yīng)全面掌握本領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展情況。對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門(mén)應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見(jiàn)不一致的，由縣人行研究認(rèn)定并提出整治意見(jiàn)，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過(guò)程中相關(guān)牽頭部門(mén)確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶(hù)數(shù)據(jù)的，各金融機(jī)構(gòu)要給予必要的賬戶(hù)查詢(xún)便利。
　　五、穩(wěn)步實(shí)施，扎實(shí)推進(jìn)
　　(一)開(kāi)展摸底排查。各有關(guān)部門(mén)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)所在地和經(jīng)營(yíng)所在地的政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門(mén)要予以積極支持。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，立即向地方領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，此項(xiàng)工作于2016年9月20日前完成。各有關(guān)部門(mén)制定本行業(yè)、領(lǐng)域整頓方案，并于2016年9月20日前向縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)備（縣金融辦）。
　　(二)實(shí)施清理整頓。各有關(guān)部門(mén)對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作，對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，并監(jiān)督其落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求其限期整改；對(duì)拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；對(duì)涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專(zhuān)項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。此項(xiàng)工作于2016年9月底前完成。
　　(三)督查和評(píng)估。縣領(lǐng)導(dǎo)小組將對(duì)各有關(guān)單位組織開(kāi)展督查和評(píng)估，主要內(nèi)容有：工作部署動(dòng)員及方案落實(shí)情況、工作機(jī)制建立及運(yùn)行情況、摸底排查工作進(jìn)展情況、清理整頓效果等。對(duì)整治工作落實(shí)不力，要查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并進(jìn)行問(wèn)責(zé)。此項(xiàng)工作于2016年9月底前完成。
　　(四)驗(yàn)收和總結(jié)。各有關(guān)部門(mén)形成整治報(bào)告，報(bào)送縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各地清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。此項(xiàng)工作于2016年11月30日前完成。
　　六、強(qiáng)化保障，夯實(shí)基礎(chǔ)
　　各有關(guān)部門(mén)要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。
　　（一）加強(qiáng)制度建設(shè)。研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的行業(yè)監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、企業(yè)運(yùn)營(yíng)等方面問(wèn)題，研究制定促進(jìn)全縣互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的政策措施。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融各類(lèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求。完善行業(yè)自律，建立自律懲戒機(jī)制，制定數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度。開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
　　（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶(hù)的管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門(mén)間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
　　（三）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。各有關(guān)部門(mén)應(yīng)積極配合黨委宣傳部門(mén)和新聞單位加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，以適當(dāng)方式公布案件進(jìn)展，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求，盡量減少信息不對(duì)稱(chēng)的影響；加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。