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| 河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
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時(shí)間：2016年03月10日
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第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的管理,規(guī)范擔(dān)保行為,促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等七部門《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào)),結(jié)合本省實(shí)際,制定本暫行辦法。
第二條 本暫行辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí),由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
本暫行辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指在河南省內(nèi)依法設(shè)立,經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司,以及省外融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在河南設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。
第三條 建立河南省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議)制度。省政府分管領(lǐng)導(dǎo)為召集人,省工業(yè)和信息化廳、發(fā)展改革委、公安廳、財(cái)政廳、商務(wù)廳、工商局、省政府金融辦、省國(guó)稅局、地稅局、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局等部門為成員單位,負(fù)責(zé)研究制定并實(shí)施促進(jìn)全省融資性擔(dān)保公司發(fā)展和監(jiān)管的政策和措施。聯(lián)席會(huì)議下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在省工業(yè)和信息化廳。省工業(yè)和信息化廳作為全省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門,具體負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更及終止的審查批準(zhǔn)工作,承擔(dān)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,并向省聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
第四條 融資性擔(dān)保公司實(shí)行屬地監(jiān)管。各省轄市、縣(市、區(qū))政府是在其屬地開(kāi)展業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人。工業(yè)和信息化部門負(fù)責(zé)對(duì)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置,對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)施以防控風(fēng)險(xiǎn)為核心的持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。
第五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則,建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。融資性擔(dān)保公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)守信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定,不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。
融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第六條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門要求提交申請(qǐng)材料,經(jīng)省轄市監(jiān)管部門審查同意并出具初審意見(jiàn),報(bào)省監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),由省監(jiān)管部門頒發(fā)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》;融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)憑許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。
融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在工商行政管理部門辦理完成設(shè)立、變更或注銷登記手續(xù)后30日內(nèi),到同級(jí)監(jiān)管部門備案并報(bào)省監(jiān)管部門。財(cái)政出資控股或參股的融資性擔(dān)保公司應(yīng)同時(shí)向同級(jí)財(cái)政部門備案。
任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),不得設(shè)立融資性擔(dān)保公司,不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用融資性擔(dān)保字樣,不能從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第七條 融資性擔(dān)保公司的設(shè)立。在本省轄區(qū)內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司,除符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定的條件外,還應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)名稱冠以省級(jí)行政區(qū)劃的,注冊(cè)資本不得低于10000萬(wàn)元人民幣;名稱冠以省轄市行政區(qū)劃的,注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元人民幣;名稱冠以縣(市、區(qū))行政區(qū)劃的,注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元人民幣;從事債券發(fā)行等擔(dān)保業(yè)務(wù)的,注冊(cè)資本不得低于10000萬(wàn)元人民幣;從事信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)的,注冊(cè)資本不得低于50000萬(wàn)元人民幣。
(二)除國(guó)有獨(dú)資或國(guó)有控股的外,其他融資性擔(dān)保公司股東不得少于5個(gè),其中1個(gè)股東必須是企業(yè)法人;主發(fā)起人(第一大股東)最大出資額不得高于注冊(cè)資本的65%;具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東合計(jì)出資額不得高于注冊(cè)資本的20%;單一發(fā)起人出資額不得少于100萬(wàn)元人民幣且持股比例不低于1%。
企業(yè)法人作為主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)具備以下條件:管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚,持續(xù)經(jīng)營(yíng)三年以上,最近連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利,近三年累計(jì)凈利潤(rùn)在800萬(wàn)元人民幣以上,資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%,凈資產(chǎn)不低于4000萬(wàn)元人民幣,原則上實(shí)施本項(xiàng)目投資后長(zhǎng)期投資額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的60%。
自然人作為主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)具備以下條件:擁有發(fā)起出資的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,具有一定的實(shí)業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定影響力,能夠出具相應(yīng)的有效證明;無(wú)重要不良信用記錄,無(wú)重大不良從業(yè)記錄和無(wú)違法犯罪記錄等。
(三)注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本,其來(lái)源應(yīng)當(dāng)真實(shí)合法,并由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位,且不得以借貸資金或他人委托資金入股。
(四)融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備符合國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議規(guī)定的資格,遵紀(jì)守法,誠(chéng)實(shí)守信,具備與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和組織管理能力。
第八條 融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。
(一)融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件:經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)三年以上、注冊(cè)資本不少于30000萬(wàn)元人民幣,無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)錄,最近兩年每年擔(dān)保業(yè)務(wù)放大3倍以上,擔(dān)保代償率低于3%,注入分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)資金總額最高不超過(guò)注冊(cè)資本的50%,單個(gè)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)資金最低不少于3000萬(wàn)元人民幣。
(二)省內(nèi)融資性擔(dān)保公司擬在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)征得省監(jiān)管部門同意。擬在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司總部所在省轄市監(jiān)管部門同意,報(bào)省監(jiān)管部門審批。
省外融資性擔(dān)保公司擬在我省設(shè)立法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地省級(jí)監(jiān)管部門同意,然后經(jīng)擬設(shè)立的法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)所在地省轄市監(jiān)管部門同意,報(bào)省監(jiān)管部門審批。
第九條 融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的變更。融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)變更《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)按設(shè)立程序報(bào)省監(jiān)管部門批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)后,融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。
第十條 融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的終止。
(一)融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn),并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。融資性擔(dān)保公司解散應(yīng)當(dāng)同時(shí)繳回《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。
(二)融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為,不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的,由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
(三)融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過(guò)程。擔(dān)保責(zé)任解除前,公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。
(四)融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。
(五)融資性擔(dān)保公司終止后,應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記,并在完成有關(guān)法定手續(xù)后5個(gè)工作日內(nèi),向省級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告。
第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和內(nèi)部控制
第十一條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在省監(jiān)管部門批準(zhǔn)的區(qū)域內(nèi),開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。未經(jīng)批準(zhǔn),融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)不得跨行政區(qū)域開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù),暫不得從事國(guó)(境)外擔(dān)保業(yè)務(wù)。名稱冠以省級(jí)行政區(qū)劃的融資性擔(dān)保公司可以在全省范圍內(nèi)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù);名稱冠以省轄市級(jí)行政區(qū)劃的融資性擔(dān)保公司應(yīng)在本省轄市范圍內(nèi)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù);名稱冠以縣(市、區(qū))級(jí)行政區(qū)劃的融資性擔(dān)保公司應(yīng)在本縣(市、區(qū))范圍內(nèi)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第十二條 融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)范圍。
(一)融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù):
1.貸款擔(dān)保。
2.票據(jù)承兌擔(dān)保。
3.貿(mào)易融資擔(dān)保。
4.項(xiàng)目融資擔(dān)保。
5.信用證擔(dān)保。
6.其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
(二)融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù):
1.訴訟保全擔(dān)保。
2.投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
3.與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。
4.以自有資金進(jìn)行投資。
5.監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
(三)融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng):
1.吸收存款。
2.發(fā)放貸款。
3.受托發(fā)放貸款。
4.受托投資。
5.監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的,由有關(guān)部門依法予以查處。
第十三條 融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制。
(一)融資性擔(dān)保公司融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍;對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%;對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%;對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。
(二)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實(shí)行差額提取。融資性擔(dān)保公司提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金,要存入銀行專戶,可以作為與銀行合作的擔(dān)保保證金。
(三)融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度,由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定,但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
(四)融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資的,僅限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。除監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立子公司外,融資性擔(dān)保公司不得向其他機(jī)構(gòu)出資入股。
(五)融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
第十四條 融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理。
(一)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法健全公司治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持公司治理的有效性。
(二)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作程序,加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。
(三)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
(四)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求,建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。
第四章 監(jiān)督管理
第十五條 監(jiān)管部門負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司和業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作,監(jiān)管內(nèi)容包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、信息披露、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理等。各級(jí)政府應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管部門職能,加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè),建立專業(yè)化、相對(duì)穩(wěn)定的監(jiān)管隊(duì)伍,按照“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”為主的原則,配備必要的監(jiān)管設(shè)施和監(jiān)管手段,確保履行監(jiān)管職責(zé)。
第十六條 融資性擔(dān)保公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。
(一)建立融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本金銀行托管制度,制定托管辦法,設(shè)定托管比例,每個(gè)月由監(jiān)管銀行部門提供報(bào)表。
(二)建立融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng),健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管記分制度,對(duì)融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)、管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。
(三)建立對(duì)融資性擔(dān)保公司的信用評(píng)級(jí)制度,組織有資質(zhì)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí),并將評(píng)級(jí)結(jié)果及相關(guān)信息納入人民銀行征信系統(tǒng);金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理使用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)結(jié)果。
(四)監(jiān)管部門、工商行政管理部門根據(jù)各自職責(zé),對(duì)融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)情況等實(shí)行年審、年檢。融資性擔(dān)保公司應(yīng)按要求提供材料。
第十七條 融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。
(一)監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,不定期組織相關(guān)部門或中介機(jī)構(gòu)對(duì)融資性擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制、制度建設(shè)、從業(yè)人員資格進(jìn)行檢查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取有效措施及時(shí)處理,對(duì)違反規(guī)定的,視情節(jié)給予相應(yīng)處理。
監(jiān)管部門對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于2人,并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書(shū)和相關(guān)證件。
(二)監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料,或約見(jiàn)其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或進(jìn)行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí),可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。
(三)監(jiān)管部門必要時(shí)可聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)、盡職調(diào)查或信用評(píng)級(jí)等,并將檢查結(jié)果向省聯(lián)席會(huì)議報(bào)告。
第十八條 融資性擔(dān)保公司行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。
(一)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé),引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司建立自律機(jī)制,制定行業(yè)規(guī)范,自覺(jué)抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為;維護(hù)融資性擔(dān)保公司的合法權(quán)益,促進(jìn)政府和融資性擔(dān)保公司及中小企業(yè)之間的溝通;開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)、信息咨詢、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、理論研究及對(duì)外交流等服務(wù)工作。
(二)建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制,充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量,加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督、約束,暢通投訴舉報(bào)渠道,提高監(jiān)督實(shí)效。
第十九條 融資性擔(dān)保公司信息披露機(jī)制。
(一)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度,按規(guī)定向監(jiān)管部門、公司股東和合作銀行披露經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)情況報(bào)告、資本金使用情況報(bào)告、股東會(huì)或董事會(huì)重要決議等文件和資料。融資性擔(dān)保公司披露的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確、完整。
(二)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)價(jià)本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年2月底前向上級(jí)監(jiān)管部門和同級(jí)人民政府報(bào)告本轄區(qū)下一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
第五章 風(fēng)險(xiǎn)防控
第二十條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度,制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
第二十一條 融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件和報(bào)告。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生3小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告簡(jiǎn)要情況,12小時(shí)內(nèi)報(bào)告具體情況。重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體包括以下情形:融資性擔(dān)保公司引發(fā)群體性事件的;融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失的;融資性擔(dān)保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動(dòng)性困難的,或已無(wú)力清償?shù)狡趥鶆?wù)的;融資性擔(dān)保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的;融資性擔(dān)保公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的;融資性擔(dān)保公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的,或主要出資人對(duì)公司造成其他重大不利影響的;融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員在3個(gè)月內(nèi)有二分之一以上辭職的;融資性擔(dān)保公司主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡的,或被司法機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施的;其他需要報(bào)告的情況。
第二十二條 融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制。
(一)監(jiān)管部門對(duì)本轄區(qū)發(fā)生的融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度及時(shí)做出準(zhǔn)確判斷,對(duì)危及金融秩序、影響社會(huì)穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向同級(jí)政府報(bào)告,按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)處置,防止事態(tài)蔓延,并同時(shí)向上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告。
(二)省級(jí)監(jiān)管部門對(duì)本省融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件,應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)方面按照規(guī)定及時(shí)處置,并及時(shí)向省聯(lián)席會(huì)議和部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告。
第六章 法律責(zé)任
第二十三條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
(一)違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
(二)違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。
(三)未依照本暫行辦法規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。
(四)其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。
第二十四條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)、規(guī)章及本暫行辦法規(guī)定,有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章未作處罰規(guī)定的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,直至收回經(jīng)營(yíng)許可證、由工商行政管理部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第二十五條 未經(jīng)省監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由有關(guān)部門依法予以取締并處罰;未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自在名稱使用融資性擔(dān)保字樣的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,依法予以處罰。
第七章 附則
第二十六條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),參照本暫行辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十七條 本暫行辦法自公布之日起施行。本暫行辦法出臺(tái)前我省有關(guān)融資性擔(dān)保公司管理規(guī)定凡與本暫行辦法相抵觸的,以本暫行辦法為準(zhǔn)。
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