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| 河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法
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時間：2016年03月10日
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第一章 總則
第一條 為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進"三農(nóng)"、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟健康快速發(fā)展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》(豫政辦〔2008〕100號)(以下簡稱《試點工作意見》)的精神，結(jié)合河南實際，制定本暫行辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯(lián)絡(luò)辦公室會同省中小企業(yè)局、省財政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負責審定試點管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣(市、區(qū))政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題。
河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負責對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項進行核準，指導(dǎo)與督促省轄市、縣(市、區(qū))政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風險防范措施，落實相應(yīng)的處置責任，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警、防范和處置風險等，實施日常監(jiān)督管理。
各級中小企業(yè)工作部門要會同財政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為"三農(nóng)"、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟提供信貸服務(wù);財政部門做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風險識別與預(yù)警工作;工商部門做好準入把關(guān)工作，加強監(jiān)督管理，強化年度檢驗;人行分支機構(gòu)加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng);銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。
第五條 各省轄市政府及相關(guān)部門，負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報縣(市、區(qū))政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風險。
第六條 試點縣(市、區(qū))政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任，組織中小企業(yè)、財政、工商、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動。
第七條 各級房產(chǎn)、國土、車管等相關(guān)部門，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。
第八條 在試點期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負其責、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機制，認真做好風險管理、防范和處置工作。試點企業(yè)要嚴格按照核定的經(jīng)營范圍在縣(市、區(qū))行政區(qū)域內(nèi)從事經(jīng)營活動，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為"三農(nóng)"、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。
第二章 機構(gòu)設(shè)立
第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。
行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣(市)級行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指"小額貸款"。組織形式是指"有限責任公司(有限公司)"或"股份有限公司(股份公司)"。設(shè)立股份有限公司(股份公司)應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。
小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區(qū)劃。
第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當具備下列條件:
(一)有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見》和《試點工作意見》規(guī)定的章程;
(二)有限責任公司應(yīng)由不高于50個股東出資設(shè)立，其中有一個出資最多的第一大股東;股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過200人，其中有一個出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所;
(三)注冊資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責任公司的，注冊資本不得低于2000萬元(國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元);設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元(國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元)。試點期間，注冊資本的上限為2億元(國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元)。
(四)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員;
(五)有健全的組織機構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度;
(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施;
(七)省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。
第十一條 小額貸款公司主發(fā)起人(第一大股東)要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件:
(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法人資格;
(二)凈資產(chǎn)3000萬元以上(國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元)，資產(chǎn)負債率不高于60%;除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%;由主發(fā)起人(第一大股東)為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的條件;主發(fā)起人(第一大股東)持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%，但不得低于1%。
(三)企業(yè)法定代表人無犯罪記錄;
(四)有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄;
(五)財務(wù)狀況良好，入股前3個會計年度連續(xù)盈利，且利潤總額在900萬元(國家級、省級扶貧工作重點縣300萬元)以上;
(六)經(jīng)營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。
其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。
第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件:
(一)有中華人民共和國國籍;
(二)有完全民事行為能力;
(三)無犯罪記錄和不良信用記錄;
(四)有較強的風險防范意識和資金實力;
(五)具備一定的經(jīng)濟金融知識。
第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。
第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向所在地縣(市、區(qū))政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省中小企業(yè)局核準。擴權(quán)縣(市)可直接上報省中小企業(yè)局核準，同時報所在省轄市政府備案。
申請人申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當向縣(市、區(qū))政府報送以下材料:
(一)設(shè)立小額貸款公司申請書;
(二)工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》;
(三)出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股;
(四)出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議;
(五)可行性研究報告;
(六)公司章程;
(七)法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告;
(八)擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料;
(九)股東為企業(yè)法人或其他社會組織的，應(yīng)提供最 近3年的經(jīng)有證券從業(yè)資格會計師事務(wù)所出具的審計報告;
(十)律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書;
(十一)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;
(十二)公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明;
(十三)公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明;
(十四)公司內(nèi)部管理制度;
(十五)省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。
第十五條 縣(市、區(qū))政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進行認真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括:
(一)縣(市、區(qū))政府小額貸款公司試點申請書;
(二)縣(市、區(qū))政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書;
(三)本意見第十四條第二款規(guī)定的申請材料。
第十六條 省中小企業(yè)局對同意核準的申請材料，應(yīng)當自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準意見。對不同意核準的申請材料，應(yīng)當處受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。
第十七條 小額貸款公司應(yīng)當自省中小企業(yè)局核準之日起90日內(nèi)，憑核準意見向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記。
試點期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機構(gòu)。
第十八條 小額貸款公司在當?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。
第十九條 小額貸款公司在當?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機構(gòu)代碼證。
第二十條 小額貸款公司應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起3個月內(nèi)開業(yè)。開業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)備案資料。
第三章 組織機構(gòu)
第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級管理人員之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣(市、區(qū))行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營下列業(yè)務(wù):
(一)辦理各項小額貸款;
(二)辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù);
(三)經(jīng)省中小企業(yè)局批準的其他業(yè)務(wù)。
第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對外擔保，不得開展經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣(市、區(qū))行政區(qū)域外從事經(jīng)營活動。從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期"上海銀行間同業(yè)拆放利率"為基準加點確定。
銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司提供融資時，應(yīng)該認真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。
小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第二十四條 堅持按照"小額、分散"的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。
第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。
第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。
第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》及《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》(中華人民共和國財政部令第42號)，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，規(guī)范財務(wù)行為，防范財務(wù)風險。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》(財金〔2008〕28號)和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金〔2008〕53號)等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。
第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業(yè)局、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會計師事務(wù)所審計的年度審計報告和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。
第四章 任職資格
第三十條 小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事(執(zhí)行董事)、監(jiān)事和經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負責人。
擔任小額貸款公司高級管理人員，應(yīng)當具備以下基本條件:
(一)具有完全民事行為能力;
(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無犯罪記錄和不良信用記錄;
(三)具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄;董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上(含大專)學(xué)歷;董事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上;
(四)具備履職所需的獨立性。
第三十一條 有以下情形之一者，不得擔任小額貸款公司的高級管理人員:
(一)無民事行為能力或者限制民事行為能力;
(二)因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年;
(三)擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年;
(四)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年;
(五)個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償;
(六)被金融監(jiān)管機構(gòu)取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的;
(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔任公司高級管理人員的其他情形。
第五章 變更與終止
第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、經(jīng)營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省中小企業(yè)局核準。省中小企業(yè)局對同意核準變更的申請材料，應(yīng)當自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準意見。對不同意核準變更的申請材料，應(yīng)當自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。小額貸款公司憑省中小企業(yè)局的核準意見向公司登記機關(guān)申請辦理變更登記或備案。
第三十三條 小額貸款公司變更后，應(yīng)當符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。
第三十四條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營1年以后，可以申請變更注冊資本。
第三十五條 小額貸款公司變更住所僅限于同一縣(市、區(qū))行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。
第三十六條 小額貸款公司法人資格的終止，包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司終止，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省中小企業(yè)局核準。
小額貸款公司可因下列原因解散:
(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);
(二)股東會或者股東大會決議解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷;
(五)人民法院依法予以解散。
小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算。清算結(jié)束后，憑省中小企業(yè)局的核準意見，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。
小額貸款公司可因下列原因破產(chǎn):
(一)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn);
(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當申請破產(chǎn)。
小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)在向法院申請破產(chǎn)前，向省中小企業(yè)局提交申請并獲得核準。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。
第三十七條 小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當向省中小企業(yè)局、當?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)備案材料。
第三十八條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。
第六章 監(jiān)督管理
第三十九條 省級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風險，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題，指導(dǎo)省轄市、縣(市、區(qū))政府處置和防范風險。
第四十條 省轄市、縣(市、區(qū))政府要建立小額貸款公司金融風險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實相應(yīng)的監(jiān)管責任和處置機制，及時識別、預(yù)警風險，切實防范和處置風險。
第四十一條 省中小企業(yè)局應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，相關(guān)部門依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。
第四十二條 建立小額貸款公司行業(yè)年審制度。小額貸款公司每年3月31日前向當?shù)刂行∑髽I(yè)工作部門報送上一年度的工作報告，經(jīng)縣(市、區(qū))級以上中小企業(yè)工作部門簽署意見后報省中小企業(yè)局進行行業(yè)年審。小額貸款公司進行工商年度檢驗時，應(yīng)當提交省中小企業(yè)局出具的行業(yè)年審意見。
小額貸款公司行業(yè)年審時應(yīng)提供以下資料:
(一)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件(加蓋公司印章);
(二)資產(chǎn)負債表、損益表(加蓋公司印章);
(三)股東、發(fā)起人名稱(姓名)及出資額;
(四)公司經(jīng)營情況;
(五)公司年度工作總結(jié);
(六)省中小企業(yè)局要求的其它材料。
第四十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省中小企業(yè)局會同有關(guān)部門責令改正;情節(jié)特別嚴重的，由省中小企業(yè)局取消當?shù)匦☆~貸款公司試點資格，會同有關(guān)部門提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
(一)營運期間抽逃注冊資本;
(二)擅自設(shè)立分支機構(gòu);
(三)未經(jīng)核準擅自變更、終止;
(四)超出核準登記的經(jīng)營范圍，擅自從事應(yīng)當取得許可證或者其他批準文件方可從事的經(jīng)營活動的違法經(jīng)營行為;
(五)超出核定縣(市、區(qū))行政區(qū)域從事經(jīng)營活動;
(六)非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為;
(七)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查;
(八)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料;
(九)未按照規(guī)定進行信息披露;
(十)其他違反國家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。
第四十四條 小額貸款公司應(yīng)建立行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境。加強對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和整體素質(zhì)。
第四十五條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。
第七章 附則
第四十六條 本辦法未盡事宜，按照《公司法》、《合同法》、《指導(dǎo)意見》和《試點工作意見》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定執(zhí)行。
第四十七條 本辦法中的"以上"均含本數(shù)或本級。
第四十八條 本辦法由河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議辦公室負責解釋。
第四十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
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