瘋狂斂財(cái)?shù)暮献魃?br /> ——邯鄲偉光合作社非法吸收公眾存款案件

　　【案情簡(jiǎn)介】
　　2014年4月1日，“邯鄲偉光合作社斂10萬農(nóng)戶上億突倒閉引發(fā)借貸危機(jī)”被媒體曝光。河北省邯鄲市廣平縣村民馮元成拿著自己的“股金證”，不僅沒拿到應(yīng)該收取的利息，連在一年多前存入的1萬元本金也沒能要回，只剩下手里這張蓋著“廣平縣偉光蔬菜種植專業(yè)合作社”印章的“股金證”，但上面的法人“高英偉”已經(jīng)人間蒸發(fā)，不知去向。在邯鄲市，像馮元成一樣手執(zhí)偉光合作社“股金證”的農(nóng)戶有數(shù)以萬計(jì)；而今，他們現(xiàn)在都面臨著同樣的困境，投進(jìn)去的資金連本帶息無處討還。據(jù)記者調(diào)查，在整個(gè)邯鄲市，有近10萬農(nóng)戶加入了偉光合作社，投入了1.4億多元股金。隨著偉光老板的跑路，這筆錢如何追回成為未知數(shù)。令人震驚的是，像偉光這樣的農(nóng)民專業(yè)合作社在邯鄲市已經(jīng)遍地開花，名稱花樣百出，方式卻大同小異。實(shí)際上，這些合作社中絕大多數(shù)都是披著“農(nóng)民專業(yè)合作社”的合法外衣搞非法集資，花言巧語榨取著農(nóng)民手中的血汗錢，一旦合作社倒閉，更多的農(nóng)民群眾一樣的將血本無歸。
　　【作案手段】
　　1、虛構(gòu)集團(tuán)公司實(shí)力。虛構(gòu)偉光集團(tuán)是河北省一家以電煤經(jīng)營(yíng)為主，銷售鐵精粉、鐵礦石、物流運(yùn)輸?shù)葹檩o的綜合型企業(yè)，公司實(shí)力雄厚，旗下有經(jīng)貿(mào)有限公司等數(shù)十家公司，所有公司的注冊(cè)資金總計(jì)3000多萬。截止到2012年年底三家物資公司的資產(chǎn)總計(jì)達(dá)到3.6億，利潤(rùn)1.9億。
　　2、夸大市場(chǎng)機(jī)遇，許以優(yōu)惠政策。傳統(tǒng)的種植糧食的農(nóng)民每年每畝地的收入約2000元，而蔬菜種植的收入將會(huì)達(dá)到每畝10000元至50000元，在實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收致富的同時(shí)實(shí)現(xiàn)合作社的企業(yè)價(jià)值；偉光蔬菜種植專業(yè)合作社，專門設(shè)立了“三農(nóng)服務(wù)中心”，賒銷提供給農(nóng)戶溫室大棚和春秋棚，培訓(xùn)了專業(yè)的技術(shù)人員，定期的為農(nóng)民提供的蔬菜市場(chǎng)行情，對(duì)農(nóng)民種植蔬菜的品種和技術(shù)進(jìn)行指導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)蔬菜種植的多元化，由合作社統(tǒng)一收購和銷售，在內(nèi)蒙古的鄂爾多斯和包頭地區(qū)與多家批發(fā)市場(chǎng)簽訂了蔬菜購銷協(xié)議。
　　3、巧借農(nóng)民專業(yè)合作社之名行非法集資之實(shí)。農(nóng)民專業(yè)合作社是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，是加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要載體，是促進(jìn)農(nóng)民致富奔小康的有效途徑。爾后，邯鄲偉光專業(yè)合作社開出比金融機(jī)構(gòu)的存款利率高出一倍的高額紅利誘惑，農(nóng)民紛紛“入社”，2012年僅僅一年多的時(shí)間里，偉光專業(yè)合作社入社人數(shù)就達(dá)到了8萬多人，分社共計(jì)27家。到了2013年，入社人數(shù)已經(jīng)突破了10萬，農(nóng)民的資金便如血液一樣自下而上匯聚到偉光的總部。
　　【案件警示】
　　像偉光這樣的合作社，往往打著政府支持的旗號(hào)，巧立名目，通過報(bào)紙、電視等新聞媒介，大肆進(jìn)行廣告宣傳，極具誘惑力；同時(shí)以高額回報(bào)為誘餌，迎合人們快速發(fā)財(cái)致富心理，麻痹人們的思想，具有隱蔽性、偽裝性和欺騙性。廣大人民群眾必須認(rèn)識(shí)到，廣告宣傳只是一種商業(yè)行為，要增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，提高識(shí)別非法集資的能力，依法保護(hù)自身權(quán)益。

案列二
不務(wù)正業(yè)   自食其果
——浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收公眾存款案

　　【案情簡(jiǎn)介】
　　李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保公司等十家企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人。2006年12月至2008年10月，李某以個(gè)人或其實(shí)際控制企業(yè)的名義，以1.5%-3%不等的月息，向100余名不特定個(gè)人及10余家單位非法吸收存款1.91億元，支付利息2292萬元。在這些個(gè)人債權(quán)人中，有個(gè)體老板、普通職工、醫(yī)生、律師等，借款金額從數(shù)萬元到1000余萬元不等。同時(shí)，李某又以寧波某擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)為這些巨額債務(wù)作擔(dān)保。李某在向他們借錢時(shí)稱，只要債權(quán)人需要，本金隨時(shí)可以提取。由于李某在寧波有一定知名度，很多人爭(zhēng)相找上門來把錢借給他。在非法吸收了巨額公眾存款后，李某又以2%-7.5%不等的月息，向?qū)O某、徐某等21名個(gè)人非法出借資金3253萬元，收取利息541萬元；以5%-8%不等的月息，向27家企業(yè)出借資金共2.22億元，收取利息5780萬元。
　　【作案手段】
　　利用“名人效應(yīng)”增加可信度。李某出生在寧波，大專學(xué)歷，2005年取得了香港居民身份證，獲得了香港居留權(quán)。之前，他經(jīng)營(yíng)著寧波某擔(dān)保公司、浙江某醫(yī)用工程有限公司等十家企業(yè)。因?yàn)轭H有經(jīng)商頭腦，在寧波商界小有名氣。正是憑著“港商”、“名人”身份，他騙取了投資人信任，以至于有些人主動(dòng)找上門，把錢借給李某。
　　通過虛假宣傳夸大公司實(shí)力。李某通過老婆對(duì)外宣傳：“李某開的擔(dān)保公司規(guī)模很大，經(jīng)營(yíng)也很不錯(cuò)，而且得到了當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧！崩钅尺€經(jīng)常帶著老婆、公司財(cái)務(wù)、出納到投資人住處，給他們看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表以及他個(gè)人和企業(yè)取得的各種榮譽(yù)光環(huán)等，騙取投資人信任。事實(shí)上，公司經(jīng)營(yíng)能力并不像他說的那么好，而且財(cái)務(wù)報(bào)表也是虛假的。李某還通過在報(bào)紙上登廣告大肆進(jìn)行虛假宣傳，吸引投資人投資。
　　虛假擔(dān)保并承諾隨時(shí)支取本金和利息。李某以1.5%-3%的月利息吸收存款，對(duì)每一筆借款都用寧波某擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)作擔(dān)保，并承諾只要借款人需要，隨時(shí)可以提取本金和利息。其實(shí)，李某借款數(shù)額較大，大大超出了擔(dān)保能力，擔(dān)保早已形同虛設(shè)，一旦資金鏈斷裂，承諾根本無法兌現(xiàn)。
　　【案件警示】
　　2008年下半年，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)，對(duì)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。向李某借錢的債務(wù)人無法按時(shí)償還，李某對(duì)外出借的最大一筆款項(xiàng)高達(dá)5600萬元，該款項(xiàng)最后無法收回。為此，李某曾通過訴訟的形式追索，也曾到對(duì)方企業(yè)連坐三天三夜討債，可惜收效甚微。而李某此時(shí)又面臨著眾多債權(quán)人的追討，所控制的擔(dān)保公司資金鏈因此斷裂。在走投無路之際，李某于2008年10月28日凌晨到公安機(jī)關(guān)投案，希望依靠司法機(jī)關(guān)把錢追回。李某投案后不但如意算盤沒有得逞，反而被公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹椋缓笠扑蜋z察機(jī)關(guān)提起公訴。案件發(fā)生令人深思。
　　借款有擔(dān)保不等于借出的錢就沒有風(fēng)險(xiǎn)。借錢給別人要求借款人找個(gè)人或單位提供擔(dān)保，是保證本金安全的一項(xiàng)有效措施，但并不等于說有了擔(dān)保，借出的錢就進(jìn)了保險(xiǎn)箱。關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒有擔(dān)保能力，如果擔(dān)保人超出自身擔(dān)保能力，無限度提供貸款擔(dān)保，那么其提供的擔(dān)保承諾就是一紙空文。
　　投資人借錢給別人，一定要了解債務(wù)人底細(xì)。本案中，李某向別人借錢時(shí)，都是說借款用于公司正常的資金周轉(zhuǎn)，而隱瞞了把錢貸給別的企業(yè)從中賺取利差的事實(shí)。吳某借給了李某1500萬元，此前，他和李某素昧平生，對(duì)李某的公司情況一點(diǎn)也不了解，但兩人的老婆關(guān)系很好，常在一起搓麻將、旅游。僅憑這一點(diǎn)，吳某就決定借給李某1500萬元，而且辦手續(xù)那天，李某到他公司來時(shí)拿出了一疊空白的借款合同。吳某應(yīng)該想到，如果僅僅只是正常的資金周轉(zhuǎn)，借款次數(shù)有限，不會(huì)事先準(zhǔn)備一疊空白借條，可吳某偏偏忽視了這一點(diǎn)。事后，吳某在圈內(nèi)打聽了一下，發(fā)現(xiàn)李某借了很多人的錢，但為時(shí)已晚，錢已經(jīng)打入了李某提供的賬戶，借款到期后，李某只還了500萬元，剩余的錢全部打了水漂。

案列三
不務(wù)正業(yè)的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
——超越公司非法吸收公眾存款案

　　【案情簡(jiǎn)介】
　　劉某于2005年成立超越房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，任法定代表人。公司成立初期，主要經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)中介業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)量少，收益不高。為獲取高額利潤(rùn)，2006年和2007年劉某先后注冊(cè)成立了巴州金太陽信用擔(dān)保公司和巴州銀盾投資咨詢公司，并跨地區(qū)成立了兩家分公司。公司一成立就從事非法集資活動(dòng)，通過在新聞媒體上發(fā)布廣告，以高息為誘餌，以公司名義出具擔(dān)保書承諾在一定期限內(nèi)還本付息，向社會(huì)不特定人群集資，同時(shí)，以月息2.5%-3%的高利率向社會(huì)發(fā)放貸款，并按貸款額的5%收取傭金。截至2008年7月，以劉某為首的超越公司變相吸收公眾存款9258萬元，從中獲取非法利益226萬余元。
　　【作案手段】
　　借助媒體，發(fā)布非法廣告。自2006年起，劉某等人先后在庫爾勒市、喀什市、阿克蘇市多家新聞媒體及商務(wù)廣告上發(fā)布信息，宣稱超越公司可以給急需用錢的單位及個(gè)人以土地、果園、房產(chǎn)、汽車作抵押提供貸款，并自印名片四處散發(fā)，逐步在巴州、阿克蘇地區(qū)、喀什地區(qū)建立了龐大的借貸關(guān)系網(wǎng)。
　　以親情為紐帶，合伙集資詐騙。在超越公司非法吸收公眾存款案件的五名被告中，劉某與趙某為夫妻關(guān)系，王某為劉某的妹妹，季某與王某為夫妻關(guān)系。劉某作為實(shí)際控制人，指揮、掌控超越公司、銀盾公司、金太陽公司及其分公司所有業(yè)務(wù)，100萬元以上的大額借貸業(yè)務(wù)均由其親自審核，并向各公司下派籌資放款任務(wù)。其妻趙某負(fù)責(zé)各公司現(xiàn)金管理，其妹妹及妹夫分別負(fù)責(zé)金太陽公司和銀盾公司的日常業(yè)務(wù)，由此，構(gòu)建了以劉某、趙某、王某、季某四人為核心的親情紐帶，構(gòu)建起跨地區(qū)非法集資網(wǎng)絡(luò)合伙進(jìn)行集資詐騙。
　　高額回報(bào)，誘惑難擋。為調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)員的積極性，超越公司在每筆業(yè)務(wù)傭金中提成30%發(fā)放給業(yè)務(wù)員，并規(guī)定多勞多得。在利益的驅(qū)使下，業(yè)務(wù)員通過各種渠道，千方百計(jì)尋找投資者，使得非法集資的“雪球”越滾越大。
　　設(shè)立擔(dān)保公司，欺騙投資者。為欺騙投資者，使其非法行為“合法化”，劉某于2008年1月專門成立了金太陽公司，向放款人出具擔(dān)保書，保證在一定期限內(nèi)還本付息。對(duì)大額的抵押貸款還簽訂格式化的抵押借款合同，并辦理了公證，以此打消投資者的顧慮。
　　【案件警示】
　　按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)規(guī)定，目前只有存款類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向社會(huì)公眾吸收存款，房地產(chǎn)中介、擔(dān)保公司等一般工商企業(yè)不能向社會(huì)公眾吸收存款或變相吸存，其承諾的回報(bào)也不受法律保護(hù)，參與者將自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在參與一些投資項(xiàng)目時(shí)，投資者必須“留心眼”，不能聽信一面之詞，也不能僅僅聽從身邊朋友、同事推薦就盲目投入資金。